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小两口的第一个10万勤俭持家稳健投资是关键

发布时间:2021-01-07 11:32:16 阅读: 来源:护肘厂家

来源:好规划网

晓熙和大力是一对结婚不到两年的小夫妻,两人的收入算不上高薪,但却很稳定,勤俭持家的晓熙通过努力,已经在2014年底实现了小两口的第一个攒钱目标:现金存款10万元。这10万元他们有计划,1-2年内会要小孩儿,并且打算贷款购买一辆车,方便出行相关公司股票走势南京银行宁波银行中信银行华夏银行。但是目前这10万元几乎都放在银行里吃利息,随着银行降息,这点儿利息都不够弥补物价上涨的。所以晓熙找到了好规划,希望能帮她把这10万元充分的利用起来,争取获得更高的收益。

相信好规划的很多用户都像晓熙家一样,好不容易攒下一笔钱,也有或长或短的理财目标,但就是不知道该如何利用好这笔钱。全买银行理财?收益又低了点儿;都买基金?理论收益是不低,但是净值的来回波动又受不了。别急,好规划这就告诉你们一个大致的投资配置比例:5+3+2,意思是50%投资于固定收益类产品,确保资金的安全;30%投资于波动较小,能保证获得稳健收益的产品;剩下的20%尝试风险投资,以追求较高的收益。

50%的固定收益,优先考虑国债和银行理财产品

你可能会问,我想拿10万元做投资,目的就是追求高收益,为什么还让我用一半的资金来投资几乎无风险的资产?风险越低,收益也越少啊~说的没错,50%的资金量投资这些无风险以及低风险的资产,虽然可获得的收益并不高,但规划君告诉你,首先,我们的资金量有限,不是50万中的10万,更不是100万中的10万,所以不能让一个刚刚接触理财的小白去冒风险,搏收益,万一赔了,日子还过不过了?其次,我们有明确的理财目标,就像晓熙似的,未来1-2年会要小孩儿,还打算买车,加起来开销一定不是小数儿。所以就算是想最大化发挥这10万的作用,也不能都放在高风险高收益的投资品种上。

言归正传,一半的资金放在固定收益产品上,也是有讲究的。如果选择银行储蓄,在降息的大背景下,选择在哪儿存是个问题,直说了吧,如果你看过好规划这篇《降息后,钱存哪家银行好?看这张表就知道了》(戳左下角”阅读原文“即可查看原文),你就能得出结论:以南京银行、宁波银行为代表的城市商业银行,以中信银行、华夏银行为代表的股份制银行是最佳的选择。

不过规划君更建议投资者选择国债和银行理财产品来利用这50%的资金。一是收益比一般的银行5年期储蓄要高,二是国债如果提前支取,利息损失要比定期少很多,银行理财产品的期限也可以根据资金需求灵活选择。除此之外,货币基金作为风险极低的投资产品,流动性极佳,但眼下或者说未来很长一段时间,收益都将回归正常区间,即3%-4.5%之间,如果你更看重流动性,货基倒也是也不错的选择。

30%的稳健收益,优先考虑债券基金和优质平台的P2P网贷

债券基金尽管被很多平台称之为固定收益,但是规划君私心觉得这个称呼有些“过”了,既然是固定收益,为什么2011年的平均收益为-3.06%?所以将其称之为稳健收益类产品是最合适的。

剩下30%,也就是30000元,我们可以优选一只长期业绩(2年以上)出色的,并且排名波动较小的债券基金投资。债券基金也细分为纯债基金(一级债基类似纯债基)、二级债基和可转债基金,这里建议选择纯债基,因为债性更纯,不参与高风险的股票投资,收益也能更稳定。

为什么P2P网贷能放在这里,风险不是很高吗?现在很多人望P2P生怯,认为P2P就是不正规的东西。但规划君要说的是,P2P其实是一个很好的融资模式,也是金融市场不断发展的产物,今天这里提到的P2P网贷,指的是国内规模最大的几个P2P网贷平台。只有此类规模大、风控能力强的P2P网贷,才能视作稳健投资的选择。比如好规划日前推出的“攒钱助手”,门槛低至1000元,3个月7%、6个月8%、12个月10%的收益,可以帮助实现风险可控、稳健收益的目标。

20%的风险投资,优先考虑股票型基金

这部分资金我们要“冒险”尝试高风险投资,去赚取高收益。不要一提起高风险高收益,最先想到的是股票,没错,一个涨停就能赚10%,可万一点儿背赶上个跌停,这……就不好玩儿了吧~所以咱们应该折中选择风险略低于股票的股票型基金,虽然都叫高风险,毕竟有基金经理帮你投资,风险在一定程度上是可控的。

对于小白们来讲,要你拿10万中的2000元直接购买股票基金,心里还是没底是不是?把握不好购买时间是不是?最好的解决办法就是分批投入,虽然不是严格意义上的定投,但主动制造“人工定投”还是可行的——每次拿出几千块钱,分批次购买。

再有,允许规划君啰嗦一下,股票基金的选择,不能只关注短期,比如近1个月、3个月的业绩,没参考价值的,还是看长期业绩更好。如果你拿(太)不(懒)准(了),不妨参考我们每周六定期发布的《优选基金周报》,里面有为你筛选好的股票型基金供选择。(微信公众账号:plan141)

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