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银行存贷比将取消业内至少5信贷规模可释放物流

发布时间:2019-11-29 17:17:10 阅读: 来源:护肘厂家

银行存贷比将取消 业内:至少5%信贷规模可释放

国际在线消息(记者 姚毅婧)6月24日,国务院常务会议通过了《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》。草案借鉴国际经验,删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定,将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。这意味着,限制商业银行放贷空间的指标——存贷比,将彻底退出历史舞台。业内人士普遍认为,在经济下行之际,保留存贷比的必要性下降,部分金融机构存贷比放开,可以通过宽信贷助力稳增长、对冲经济下行压力。

存贷比,指的是商业银行存款总额与贷款总额的比例。在很长时间内,商业银行主要靠息差盈利,存款多、贷款少,那就是银行付出的存款成本多,收到的贷款利息少,银行盈利差,反之则盈利能力好。而矛盾的是,如果银行一味的追求利润,就会无止境的吸收存款、发放贷款。但是从储户资金安全角度来说,银行需要支付央行的存款准备金、还要支付日常的资金支取和结算,这就要求银行不能无止境的吸收存款、发放贷款。于是,存贷比就作为防止银行过度扩张的指标而出现。

在利率市场化尚未推进之前,存贷比指标在一定程度上对银行的经营行为进行了约束。而随着利率市场化的推进,存贷比指标的副作用开始凸显,最明显的就是高息揽储。从存贷比指标的要求来看,为了达到75%的红线,银行不得不加大吸收存款的力度,尤其是在月末、季末、年末等考核时点。不仅如此,一些银行的客户经理在业绩考核压力下,往往会以高息进行揽储,存款“洗澡”、“一日游”等现象成为公开的秘密。更为严重的是,这种方式获得的存款,带着太大的水分,会对货币政策制定等宏观决策造成一定的影响。

兴业银行首席经济学家鲁政委表示,存贷比指标的出台在当时计划色彩浓重的时刻具有巨大的进步意义。不仅给商业银行松绑,使得当时新设立的股份制银行获得了快速成长的机会,更是启动了国有专业银行(四大国有银行的前身)自主经营的商业化进程。

“继续把存贷比作为监管指标不合时宜”,鲁政委指出,监管层作出“存贷比今后将由监管指标变为参考指标”的表态,出发点是,在当前经济下行时,商业银行对存贷比束手无策,影响了信贷投放。根据目前商业银行及经济的发展情况,以流动性指标监管银行更为适宜。在经济下行之际,保留存贷比的必要性下降,部分金融机构存贷比放开,可以通过宽信贷助力稳增长、降低融资成本、对冲经济下行压力。

交通银行首席经济学家连平在接受国际在线记者采访时表示,存贷比监管调整符合预期,此举有助于缓解银行存款压力,并通过降低负债成本促进社会融资成本下行。“近年来,在存款增速持续放缓、存款在银行负债中的占比下降、银行负债来源多元化的情况下,存贷比监管的适用性在下降,我们一直呼吁并建议取消75%的法律规定。因此,此举可谓是大势所趋、众望所归。取消存贷比75%的法律规定,将明显缓解银行存款增长压力,降低银行负债成本,缓解银行信贷投放的存款约束,进而有利于促进贷款投放增加和整个社会融资成本的下降。”

“如果监管层真的取消存贷比监管指标,将其作为参考指标,那么,银行头上的紧箍咒终于可以摘掉了。在自主经营的同时,也能在现有的信贷规模上至少再释放5%的信贷资金规模。”一位大型商业银行人士分析称。

连平认为,长期来看,存贷比监管取消是我国整体金融体系改革的一部分,有利于优化和完善金融监管,促进社会融资结构多元化。对商业银行来说,此举还将促进银行负债结构进一步多元化,推动银行优化资产负债配置,推动银行改变业务结构和转变经营模式 。

连平同时强调,尽管从《商业银行法》中取消,但存贷比仍是重要的监测指标,信贷投放不会立刻、大幅增加。由于短期内存款仍是银行负债的主要来源,贷款也是银行的主要资产业务,存贷比仍会作为重要的流动性监测指标,仍会对银行构成约束。而且,银行信贷投放还收到资本充足水平、风险偏好、行业投向指引、信贷需求状况等因素的影响。在目前经济下行、企业有效信贷需求不足、银行资产质量压力较大的情况下,此举并不会立刻导致贷款投放立即大幅增加。

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